미혼 1인 가구가 생애최초로 집을 살 때 보금자리론 한도는 4.2억원, LTV(집값 대비 대출 비율)는 80%입니다. 다만 수도권과 규제지역은 2025년 6월 28일부터 70%로 낮아졌습니다. 소득은 본인 연 7천만원 이하, 집값은 6억원 이하여야 합니다.
금리는 2026년 9월 고시 기준 10년 5.00%부터 50년 5.30%까지이고, 인터넷으로 신청하는 아낌e는 0.1%p 낮습니다. 미혼 청년이 받을 수 있는 우대는 저소득청년 0.1%p와 전자약정 0.1%p 정도라 30년 만기 5.0% 안팎이 실제 적용 금리입니다. DSR은 보지 않고 DTI 60%만 봅니다.
보금자리론 자격 글을 읽고 “나도 되는구나”까지는 왔는데, 정작 얼마까지 빌릴 수 있고 이자가 얼마인지, 요즘 말 많은 DSR에 걸리는지는 다른 이야기입니다. 이 글은 미혼 단독세대가 생애최초 주택을 살 때를 기준으로 한도·LTV·DTI, 만기별 금리와 우대, DSR 적용 여부, 신청 절차를 한국주택금융공사 상품안내 기준으로 정리했습니다. 자격과 소득요건 자체는 보금자리론 자격과 소득요건에서 먼저 확인할 수 있습니다.
한도 4.2억, LTV 80%는 어디까지 적용되나
보금자리론 대출 한도는 신청 유형에 따라 다릅니다. 일반은 최대 3.6억원, 다자녀와 전세사기피해자는 4억원, 생애최초는 4.2억원입니다. 생애최초는 본인이 처음 집을 사는 경우이고, 미혼이면 본인만 기준으로 봅니다. 대상 주택은 대출 승인일 기준 6억원 이하여야 하며 6억원을 넘는 집은 아예 취급되지 않습니다.
| 구분 | 일반 | 생애최초 |
|---|---|---|
| 대출 한도 | 3.6억원 | 4.2억원 |
| LTV | 70%(기타주택 65%) | 80%(수도권·규제지역 70%) |
| DTI | 60% (규제지역은 LTV·DTI 각 10%p 차감) | |
| 주택가격 | 6억원 이하 | |
| 소득(미혼은 본인) | 연 7천만원 이하 (신혼 8,500만·1자녀 9천만·다자녀 1억) | |
실제 한도는 세 가지 중 가장 작은 값입니다. ① 유형별 한도 ② 집값 × LTV ③ DTI 60% 안에서 갚을 수 있는 금액. 예를 들어 지방 5억원 집을 생애최초로 사면 LTV 80%인 4억원이 한도 4.2억원보다 작아 4억원까지 가능하고, 같은 집이 수도권이면 70%인 3.5억원이 됩니다. 연소득 5천만원이면 DTI 60%는 연간 원리금 3천만원까지라는 뜻이라, 30년 만기 3.5억원의 연 원리금 약 2,300만원은 이 안에 들어옵니다.
금리, 만기별 5.00~5.30%와 미혼 청년이 받는 우대
보금자리론 금리는 실행일부터 만기까지 고정이고, 공사가 매달 고시합니다. 2026년 들어 1·2·4·5·7월 다섯 번 올랐고 8월과 9월은 동결됐습니다. 2026년 9월 1일 고시 금리는 아래와 같습니다.
| 만기 | u·t-보금자리론 | 아낌e-보금자리론 |
|---|---|---|
| 10년 | 5.00% | 4.90% |
| 15년 | 5.10% | 5.00% |
| 20년 | 5.15% | 5.05% |
| 30년 | 5.20% | 5.10% |
| 40년 | 5.25% | 5.15% |
| 50년 | 5.30% | 5.20% |
우대금리는 저소득청년 0.1%p(부부합산 7천만원 이하이고 만 40세 미만), 신혼 0.3%p, 3자녀 이상 0.7%p, 한부모·장애인 등 사회적배려층 0.7%p, 전세사기피해자 1.0%p이고 합쳐서 최대 1.0%p까지입니다. 여기에 전자약정·전자등기(아낌e) 0.1%p는 따로 더해집니다. 생애최초 전용 우대금리는 없습니다. 그래서 만 40세 미만 미혼 1인 가구가 인터넷으로 신청하면 저소득청년 0.1%p와 아낌e 0.1%p를 받아 30년 만기 5.00%가 되고, 이 조건으로 3.5억원을 30년 원리금균등으로 갚으면 월 상환액은 약 188만원입니다.
만기 선택에는 나이 조건이 있습니다. 40년 만기는 만 40세 미만(신혼은 만 50세 미만), 50년 만기는 만 35세 미만(신혼은 만 40세 미만)만 고를 수 있습니다. 중도상환수수료는 실행일부터 3년 안에 갚을 때 0.5% 한도 안에서 붙고 3년이 지나면 없습니다.
DSR 안 보고 DTI만 본다, 스트레스 DSR도 해당 없음
은행 주택담보대출은 2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 적용되어 실제 금리에 1.5%p를 더한 금리로 상환 능력을 따집니다. 보금자리론은 서민용 정책대출이라 DSR 규제를 적용받지 않고, 상품 요건에도 LTV 70%(생애최초 80%)와 DTI 60%만 있습니다. DSR 자체가 없으니 스트레스 DSR도 붙지 않습니다. 2025년 6·27 대책의 수도권 주담대 6억원 한도와 만기 30년 제한도 보금자리론에는 적용되지 않았습니다.
신청 절차와 걸리는 기간
신청은 세 갈래입니다. 한국주택금융공사 홈페이지나 스마트주택금융 앱에서 하는 u-보금자리론, 같은 경로에서 전자약정까지 마쳐 0.1%p를 더 깎는 아낌e-보금자리론, 은행 창구에서 하는 t-보금자리론입니다. 절차는 상담 정보 입력 → 공사 전화 상담 → 서류 제출(홈페이지·앱·카카오톡) → 공사 심사·승인(문자 통보) → 취급은행 방문 약정·실행 순서이고, 심사 기간은 공사가 공식으로 정해 두지 않았지만 상담 업체들은 보통 2~4주로 안내합니다. 잔금일이 정해져 있다면 한 달 전에는 신청하는 것이 안전합니다. 고객센터는 1688-8114입니다.
아이가 있거나 결혼 예정이면 조건이 달라집니다. 2025년 1월 1일 이후 출생아가 있는 가구는 소득 기준과 금리가 훨씬 유리한 신생아 특례대출을 먼저 보는 것이 맞고, 조건은 신생아 특례대출 조건에서 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 생애최초 LTV 80%가 서울에는 적용 안 되나요?
A. 2025년 6월 28일부터 수도권과 규제지역의 생애최초 LTV는 80%에서 70%로 낮아졌습니다. 서울 5억원 집이면 3.5억원이 LTV 한도입니다. 비수도권 비규제지역은 80%가 그대로 적용됩니다.
Q. 지금 금리가 높은데 나중에 내려가면 갈아탈 수 있나요?
A. 보금자리론은 고정금리라 시장금리가 내려가도 내 금리는 그대로입니다. 3년이 지나면 중도상환수수료 없이 갚을 수 있으니 그때 더 낮은 대출로 갈아타는 방법이 있습니다. 3년 안에는 0.5% 한도의 수수료가 붙습니다.
Q. 신용점수가 낮아도 되나요?
A. 상품 요건에 CB 신용점수 271점 이상이 있어 기준 자체는 낮습니다. 다만 연체 중이거나 신용정보에 문제가 있으면 심사에서 거절될 수 있고, 연체 이력은 심사 기간을 늘립니다.
Q. 부모님이 집을 갖고 있어도 생애최초가 되나요?
A. 됩니다. 보금자리론의 생애최초는 본인(기혼이면 부부)이 처음 집을 사는지를 보고, 부모의 주택 보유는 상관없습니다. 세대원 전원 무주택을 요구하는 것은 디딤돌대출 쪽 규정입니다.
① 생애최초 미혼 1인 가구의 보금자리론 한도는 4.2억원, LTV 80%(수도권·규제지역 70%), 집값 6억원 이하, 본인 소득 7천만원 이하입니다. ② 2026년 9월 금리는 10년 5.00%~50년 5.30%이고, 미혼 청년은 저소득청년·전자약정 우대로 30년 5.0% 안팎입니다. ③ DSR은 적용되지 않고 DTI 60%만 봅니다. ④ 40년 만기는 만 40세 미만, 50년은 만 35세 미만이고 신청부터 실행까지 2~4주를 잡습니다.
본 글은 한국주택금융공사 상품안내와 금융위원회 보도자료를 바탕으로 정리한 참고 정보이며, 공식 기관이 아닌 민간 정보 매체의 글입니다. 한도·금리·우대 조건은 매달 바뀔 수 있으므로 신청 전 한국주택금융공사(1688-8114)에서 최신 내용을 확인하시기 바랍니다.