청년미래적금 2차 가입 신청은 2026년 10월 7일부터 10월 16일까지 받습니다. 첫 이틀은 출생연도 끝자리로 나눠서 받고, 10월 12일부터 16일까지는 출생연도와 관계없이 누구나 신청할 수 있습니다.
신청할 수 있는 사람은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지이고, 소득 요건은 일반형과 우대형으로 갈립니다. 신청은 취급 금융기관 앱이나 영업점 창구에서 하며, 2차 취급기관은 은행 13곳과 우체국을 합쳐 14곳입니다.
청년미래적금은 금융위원회와 서민금융진흥원이 함께 운영하는 청년 자산형성 상품입니다. 2026년 6월 1차 모집 때 234만 3천 명이 신청해 138만 5천 명이 가입했고, 그때 놓친 사람들이 기다리던 2차 모집 일정이 2026년 9월 16일 발표됐습니다. 이 글은 2차 신청 일정과 나이·소득 요건, 금리 구조, 만기에 받는 돈, 중도해지할 때 생기는 일을 금융위원회 보도자료와 취급은행 상품안내를 기준으로 정리했습니다. 비슷한 청년 상품과 헷갈린다면 청년도약계좌 조건과 정부기여금도 함께 보면 구분이 쉽습니다.
2차 신청 일정, 10월 7일부터 열흘간
2차 가입 신청은 2026년 10월 7일부터 10월 16일까지입니다. 첫 이틀은 신청이 몰리는 것을 막으려고 출생연도 끝자리로 나눕니다. 10월 7일은 출생연도 끝자리가 홀수인 사람, 10월 8일은 짝수인 사람이 신청하고, 10월 12일부터 16일까지는 출생연도와 상관없이 모두 신청할 수 있습니다. 심사 기간이 따로 있어 먼저 낸 사람이 먼저 붙는 선착순이 아니므로, 홀수 해에 태어난 사람이 10월 12일에 신청해도 불리하지 않습니다.
신청하고 바로 계좌가 열리는 것은 아닙니다. 신청을 받은 뒤 10월 19일부터 11월 13일까지 심사를 하고, 심사를 통과한 사람이 11월 16일부터 11월 27일까지 계좌를 개설합니다. 신청부터 계좌 개설까지 한 달 반 정도 걸리는 셈이라, 이 기간 동안 연락 받을 수 있는 상태를 유지하는 편이 좋습니다.
신청 10월 7일~10월 16일(7일 홀수·8일 짝수·12일부터 전체) → 심사 10월 19일~11월 13일 → 계좌 개설 11월 16일~11월 27일. 신청은 취급 금융기관 앱이나 영업점 창구에서 합니다.
나이 기준은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생
청년미래적금의 나이 기준은 “만 몇 세”가 아니라 생년월일로 딱 끊습니다. 2차 모집에서 신청할 수 있는 사람은 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지입니다. 1차 모집 때는 1991년 1월 1일생부터 2007년 8월 7일생까지였으니, 기준일이 차수마다 뒤로 밀린다는 뜻입니다. 다른 글에서 본 날짜를 그대로 믿지 말고 2차 기준으로 다시 확인해야 합니다.
군대에 다녀온 경우는 계산이 달라집니다. 병역을 이행한 기간은 최대 6년까지 나이 계산에서 빼 줍니다. 1991년 11월 17일보다 앞서 태어났더라도 병역 기간을 빼고 계산해 기준 안에 들어오면 신청할 수 있습니다.
소득 요건, 일반형과 우대형이 갈리는 지점
소득 요건은 두 갈래입니다. 본인 소득이 낮을수록 정부가 더 많이 얹어 주는 우대형, 그보다 소득이 높으면 일반형으로 들어갑니다. 본인 소득만 보는 것이 아니라 가구 소득도 함께 봅니다. 가구 소득은 기준 중위소득(정부가 매년 고시하는 가운데 소득)을 기준으로 따집니다. 아래 표에서 총급여는 회사에 다니며 받는 한 해 연봉, 종합소득은 사업이나 프리랜서 일로 번 돈을 합친 한 해 금액을 말합니다. 직장인은 총급여 칸을, 사업이나 프리랜서로 버는 사람은 종합소득 칸을 보면 됩니다.
| 구분 | 일반형 | 우대형 |
|---|---|---|
| 총급여 | 6,000만원 이하 | 3,600만원 이하 |
| 종합소득 | 4,800만원 이하 | 2,600만원 이하 |
| 그 밖의 대상 | 연매출 3억원 이하 소상공인 | 중소기업 재직자, 신규취업자, 연매출 1억원 이하 소상공인 |
| 가구 소득 | 기준 중위소득 200% 이하 | 기준 중위소득 150% 이하 |
| 정부기여금 | 납입액의 6% | 납입액의 12% |
표의 소득 요건과 가구 요건은 2026년 9월 16일 금융위원회 발표 기준입니다. 정부기여금은 일반형이 본인 납입액의 6%, 우대형이 12%입니다. 같은 돈을 넣어도 우대형이 두 배를 받는 구조라, 본인이 어느 쪽에 해당하는지가 가장 큰 차이를 만듭니다.
2026년 4월 무렵 기사에는 총급여 7,500만원이라는 숫자가 돌았지만, 2026년 9월 확정 발표와 취급은행 상품안내는 모두 일반형 6,000만원 이하로 적혀 있습니다. 오래된 숫자를 보고 포기하거나 반대로 될 거라 믿는 일이 없어야 합니다.
금리는 기본 5%에 우대금리가 붙는다
기본금리는 어느 기관에서 가입하든 연 5.00%로 같습니다. 여기에 기관별 우대금리가 붙는데, 그 폭이 최대 3%p(퍼센트포인트, 기본 5%에 3을 더해 8%가 된다는 뜻)인 곳과 2%p인 곳으로 나뉩니다. 3%p가 붙는 곳은 농협·신한·우리·하나·기업·국민과 우체국이고, 수협·iM·부산·광주·전북·경남·카카오뱅크는 2%p입니다. 그래서 우대 조건을 모두 채웠을 때 도달하는 금리가 기관에 따라 연 7% 또는 연 8%로 갈립니다. 2026년 5월 29일 금융위원회 금리 공시 기준입니다.
우대금리 중 모든 기관이 공통으로 주는 항목은 두 가지입니다. 총급여 3,600만원 이하(종합소득 2,600만원 이하)면 붙는 소득우대 0.5%p, 그리고 금융상담을 이수하면 붙는 0.2%p입니다. 나머지 우대는 급여이체, 카드 실적, 자동이체처럼 기관마다 조건이 다르므로 가입하려는 곳의 상품설명서를 직접 읽어야 합니다.
월 50만원, 3년 만기, 만기에 받는 돈
청년미래적금은 36개월(3년) 만기 자유적립식 상품입니다. 월 1,000원부터 50만원까지, 연간으로는 600만원까지 넣을 수 있습니다. 자유적립식이라 형편에 따라 달마다 금액을 다르게 넣어도 되고, 일반형과 우대형 모두 월 한도는 50만원으로 같습니다.
금융위원회가 내놓은 만기 수령액 예시는 월 50만원을 3년 동안 꼬박 넣었을 때의 숫자이고, 금리를 연 7%로 가정한 것과 연 8%로 가정한 것 두 가지로 제시됐습니다.
| 구분 | 일반형 | 우대형 |
|---|---|---|
| 본인 납입 원금 | 1,800만원 | 1,800만원 |
| 정부기여금 | 108만원 | 216만원 |
| 이자(금리 7% 가정) | 202만원 | 211만원 |
| 합계(금리 7% 가정) | 2,110만원 | 2,227만원 |
| 이자(금리 8% 가정) | 230만원 | 239만원 |
| 합계(금리 8% 가정) | 2,138만원 | 2,255만원 |
우대금리가 최대 3%p인 기관에서 조건을 다 채워 연 8%에 닿으면 일반형은 2,138만원(이자 230만원), 우대형은 2,255만원(이자 239만원)이 됩니다. 이 금액은 확정된 수령액이 아니라 가정에 따른 예시입니다. 실제로는 가입한 기관의 우대금리를 얼마나 채웠는지, 매달 얼마를 넣었는지에 따라 달라집니다. 만기에 해지하면 본인 저축과 정부기여금에서 생긴 이자에 세금이 붙지 않습니다.
중도에 해지하면 정부기여금은 받지 못한다
3년을 채우지 못하고 중간에 해지하면 두 가지를 잃습니다. 첫째, 정부기여금이 지급되지 않습니다. 이미 받은 돈을 토해내는 것이 아니라 애초에 만기까지 가야 주는 돈이라 받지 못하는 것입니다. 둘째, 이자에 세금이 붙지 않는 비과세도 적용되지 않고, 기본금리보다 낮은 중도해지금리가 적용됩니다.
다만 예외가 있습니다. 가입자 사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상 입원 같은 특별중도해지 사유에 해당하면 중간에 해지해도 정부기여금과 비과세가 유지됩니다. 인정되는 사유의 범위는 기관 약관마다 조금씩 다르므로 가입 전에 확인하는 편이 안전합니다. 소득이 불안정해 3년을 채우기 어려울 것 같다면 월 납입액을 낮춰 잡는 쪽이 낫고, 소득 조건이 더 낮은 청년내일저축계좌처럼 성격이 다른 상품과 비교해 보는 방법도 있습니다.
1차와 달라진 점, 그리고 청년도약계좌
1차 모집에서는 234만 3천 명이 신청해 154만 7천 명이 심사를 통과했고, 최종 가입은 138만 5천 명이었습니다. 일반형이 약 98만 3천 명으로 70.9%, 우대형이 약 38만 9천 명으로 28.1%였고, 연령대는 25~29세가 37.8%로 가장 많았습니다. 신청자의 상당수가 가입까지 가지 못한 셈이라, 요건을 미리 맞춰 보는 일이 중요합니다.
2차에서는 중소기업 재직 여부를 확인하는 절차가 강화됩니다. 신청 단계에서 신청자가 중소기업 재직 여부를 직접 고르게 하고 별도로 맞춰 보는 과정이 추가되며, 가심사(정식 심사 전에 미리 걸러 보는 절차) 결과를 미리 안내합니다. 신청이 몰릴 것에 대비해 서버를 늘리고 콜센터도 확대합니다.
이미 청년도약계좌를 갖고 있다면 갈아타는 길이 열려 있습니다. 2차 모집 기간에 청년도약계좌를 특별중도해지로 정리하고 청년미래적금에 새로 가입하는 방식입니다. 두 상품을 동시에 들고 가는 구조가 아니라는 점만 분명히 해야 합니다. 주거비 부담이 더 급하다면 청년월세지원처럼 목적이 다른 제도를 먼저 챙기는 선택도 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 청년도약계좌에 가입해 있어도 신청할 수 있나요?
A. 두 상품을 동시에 보유하는 것이 아니라 갈아타는 구조입니다. 2차 모집 기간에 청년도약계좌를 특별중도해지한 뒤 청년미래적금에 새로 가입하는 절차가 마련돼 있습니다. 해지 조건은 가입한 은행에서 확인해야 합니다.
Q. 최고 연 19.4%라는 말은 금리인가요?
A. 금리가 아닙니다. 금리에 정부기여금과 비과세 혜택까지 더한 효과를 일반 적금으로 환산한 수치이고, 금융위원회는 일반형 13.2~14.4%, 우대형 18.2~19.4% 수준이라고 설명했습니다. 실제 적용되는 금리는 기본 연 5.00%에 기관별 우대를 더한 최고 연 7~8%입니다.
Q. 월 얼마까지 넣을 수 있나요?
A. 월 1,000원부터 50만원까지이고 연간 600만원이 한도입니다. 자유적립식이라 달마다 금액을 다르게 넣어도 되며, 일반형과 우대형 모두 월 한도는 50만원으로 같습니다. 만기는 36개월입니다.
Q. 신청은 어디서 하나요?
A. 취급 금융기관의 앱으로 비대면 신청하거나 영업점 창구에서 신청합니다. 2차 취급기관은 기업·농협·신한·우리·하나·국민·iM·부산·경남·광주·전북·수협·카카오뱅크와 우체국을 합쳐 14곳입니다. 2026년 5월 금융위원회 금리 공시 기준으로 토스뱅크는 12월 합류 예정입니다.
① 2차 신청은 2026년 10월 7일~16일, 7일은 출생연도 끝자리 홀수, 8일은 짝수, 12일부터는 전체입니다. ② 나이 기준은 1991년 11월 17일생~2007년 11월 27일생이고 병역 기간은 최대 6년까지 빼 줍니다. ③ 소득은 일반형 총급여 6,000만원 이하, 우대형 3,600만원 이하이며 정부기여금은 6%와 12%로 다릅니다. ④ 기본금리 연 5.00%에 기관별 우대 2~3%p가 붙어 최고 연 7~8%이고, 월 50만원씩 3년을 넣으면 금리 7% 가정 시 일반형 2,110만원·우대형 2,227만원, 8% 가정 시 일반형 2,138만원·우대형 2,255만원이 예시로 제시됐습니다. ⑤ 일반 중도해지 시 정부기여금과 비과세는 받지 못합니다.
참고 자료
금융위원회 보도자료 「10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다」(2026-09-16) 바로가기
금융위원회 「청년미래적금 취급기관별 금리 공시」(2026-05-29) 바로가기
금융위원회 청년미래적금 출시 보도자료(2026-06-22) 바로가기
금융위원회 「청년미래적금, 138.5만명 최종 가입」(2026-08-11) 바로가기
아주경제 「청년미래적금 2차 모집」 보도(2026-09-16, 출생연도 끝자리별 신청일 확인) 바로가기
본 글은 금융위원회 보도자료와 취급은행 공식 상품안내를 바탕으로 정리한 참고 정보이며, 공식 기관이 아닌 민간 정보 매체의 글입니다. 일정·금리·소득 요건은 모집 차수와 기관 공시에 따라 바뀔 수 있으므로, 신청 전 금융위원회와 서민금융진흥원, 가입하려는 금융기관의 최신 안내로 확인하시기 바랍니다. 특정 금융기관을 추천하지 않으며 가입 승인을 보장하지 않습니다.